¿Qué es el Enfoque Basado en Riesgos (EBR)?
Es la metodología que exige la Ley Antilavado desde la reforma de 2025: en lugar de
revisar a todos los clientes igual, mides cuánto riesgo representa cada operación y
pones más atención donde es mayor. Umbral lo hace con una matriz de 12 criterios
(producto, país, actividad económica, PEP, montos en 12 meses…) que da un puntaje de
0 a 100.
¿Mi empresa está obligada?
Si realizas una actividad vulnerable del artículo 17 de la Ley Antilavado (venta de
autos, inmuebles, joyas, blindaje, préstamos, arte, entre otras) y tus operaciones
rebasan los umbrales de identificación, sí. En la demo revisamos tu giro y te
decimos qué te aplica.
¿Qué cambia con las nuevas Reglas Generales de 2026?
El acuerdo publicado en el DOF el 7 de agosto de 2026 entra en vigor el 30 de
noviembre de 2026 y exige por etapas, entre 2027 y 2028, una metodología propia de
riesgos, clasificar a los clientes en bajo, medio y alto, monitoreo automatizado y
una auditoría anual con dictamen. Umbral cubre esas obligaciones con la matriz, las
calificaciones congeladas y la evidencia.
¿Puedo usar mi propia matriz de riesgo?
Sí. Arrancas con una matriz lista y la ajustas desde pantallas o con Excel:
criterios, pesos, opciones y actividades económicas. Cada cambio queda versionado y
las calificaciones anteriores no se mueven.
Tengo varias sucursales o varias razones sociales, ¿cómo funciona?
Un RFC con varias sucursales es una sola cuenta: cada operación y cada usuario se
ligan a su sucursal, y ves reportes por sucursal o consolidados. Si tu grupo tiene
varias razones sociales, cada una tiene su cuenta (cada una es un sujeto obligado),
con vista de grupo y 15 % de descuento desde la tercera.
¿Necesito instalar algo o cambiar de sistema?
No. Umbral funciona en el navegador y en el celular. No reemplaza tu sistema de
ventas: puedes cargar operaciones con Excel o conectarlo por API para que las ventas
lleguen solas.
¿Hay plazo forzoso?
El plan es mensual. Si pagas el año por adelantado, te regalamos dos meses. Tus
reportes se descargan en Excel cuando quieras.
¿Umbral sustituye al oficial de cumplimiento?
No, lo hace mucho más eficiente. La ley pide un responsable dentro de la empresa;
Umbral le quita la captura, las revisiones manuales y el armado de evidencia para
que se dedique a decidir.
